Что такое KYC и AML Объясняем простыми словами Рамблер личные финансы

Подобные отчеты могут предоставлять также сами клиенты финансовых учреждений. Вся информация в них должна быть открытой и подкрепленной достоверными источниками. Соблюдение политики Какой криптокошелек выбрать KYC и AML позволяет пользователям и биржам быстрее конвертировать криптовалюту в реальные деньги. Когда обращаетесь в правоохранительные структуры, предоставляйте информацию максимально понятным и чётким языком.

Что такое KYC и AML. Объясняем простыми словами

Когда «грязная» криптовалюта попадает на легальную биржу, которая соблюдает регламенты FATF и внутреннего комплаенса, платформа проводит AML-проверку и устанавливает оценку по шкале риска от 0 до 100. Чем выше показатель, тем выше риск того, что криптовалюта участвовала в незаконной деятельности. В эпоху стремительного роста использования криптовалют, обеспечение безопасности и законности операций становится критически важным аспектом. Одним из ключевых инструментов для достижения этой цели является AML (Anti-Money Laundering) проверка криптовалютного адреса. В данной статье мы рассмотрим, что такое aml что представляет собой AML проверка, как она работает и почему она необходима.

Как поздравить команду и клиентов

Дело в том, что большинство криптовалютных бирж не проходят официальное лицензирование, так что совершенно не обязаны соблюдать официальные рекомендации по борьбе с отмыванием денег. Более того, из-за децентрализации, на них крайне сложно воздействовать легальными методами. Кроме, конечно, метода, используемого в Китае – полного запрета на подобные финансовые взаимодействия в частном порядке. Именно поэтому и были созданы многие регулирующие органы – Комиссия по ценным бумагам и биржам США (SEC), Комиссия по торговле товарными фьючерсами (CFTC), Целевая группа по финансовым мероприятиям (FATF). Кроме того, во многих странах принимались различные законы, регулирующие финансовую деятельность и усложняющую её использование в незаконных целях.

Зачем нужна AML проверка криптовалютного адреса?

Например, если организация была ранее замечена в участии в подозрительных сделках, это станет основанием для более тщательной проверки. Кроме того, плохая репутация может привести к тому, что финансовые учреждения и регулирующие органы будут более скептически относиться к сведениям, предоставленным такой компанией. — сотрудничать с правоохранительными органами для расследования случаев отмывания денег. Отмывают их, чтобы во время проверок прибыль казалась «чистой», законной.

• Сегодня мы продолжим разговор про антифрод-системы и расскажем, как аналитика Big Data и модели Machine Learning помогают бороться с отмыванием денег.
• Суть принципа — прежде чем оказывать те или иные услуги, биржа или криптообменник должны установить личность того, кто взаимодействует с ними через платформу.
• В современном цифровом мире, когда даже международную финансовую транзакцию можно провести по нажатию кнопки, становится все труднее препятствовать изощренным схемам отмывания денег.
• Всегда уточняйте криптовалютные адреса ваших контрагентов, будь это отправители или получатели.
• KYC — аббревиатура английской фразы «know your customer/client», или «знай своего клиента».

Проверяющие также сопоставляют информацию о человеке с глобальными базами преступников. Многие из вышеперечисленных методов активно применяются не только для предупреждения мошенничеств на уровне одного пользователя, но и в гораздо больших масштабах. В частности, аналитика больших данных и машинное обучение помогают расследовать финансовых махинаций по отмыванию денег и выявлять преступные цепочки. Большую часть данных так или иначе придется подтвердить с помощью фото или сканов документов, селфи с ними, верификации номера телефона через SMS. В некоторых случаях проводятся дистанционные или даже очные интервью. Процедуры верификации могут отличаться в зависимости от различных факторов.

Всегда уточняйте криптовалютные адреса ваших контрагентов, будь это отправители или получатели. Перед тем как совершать операции, проверьте этот адрес на АМЛ-сервисах по показателю risk-score. Важно понимать — в процессе легализации “грязной” криптовалюты, злоумышленники не рассматривают DEX как конечная точка. DEX в отличии от CEX и P2P сделок не позволяет обменивать криптовалюту в фиат. В настоящий момент рынок криптовалюты имеет впечатляющие размеры — 425 миллионов пользователей. Чтобы уменьшить эти риски, важно знать историю происхождения средств на вашем крипто кошельке и также понимать показатель риска для каждого вашего контрагента.

Криптосервисы используют различные типы проверок (KYC, AML, CFT), каждый из них обладает своими особенностями. Гарантированный доход без лишних рисков позволит вам приумножить накопления и защитить их от инфляции. Площадки во всех странах соблюдают требования общемировой организации FATF, которая противодействует преступлениям с финансами и диктует правила рынку в документе Travel Rule. Все крупные биржи проводят процедуры KYC и AML при регистрации каждого нового пользователя. Команда Garantex просит вас самостоятельно проводить AML-проверку кошельков перед совершением транзакции или сделки с контрагентом. В рамках AML за фирмой следят постоянно, поэтому соблюдать антиотмывочные правила нужно без отступлений.

Включает сбор данных о компании и заинтересованных сторонах, проверку собранной информации и принятие решения о целесообразности начала деловых отношений. Проверка данных клиентов позволяет организациям исключить возможность противоправной деятельности в рамках предоставляемых ими услуг, таких как отмывание денег и финансирование терроризма. По сути, это автоматизированная проверка того, не внесены ли данные о конкретных банковских пользователях в правительственные «чёрные списки».

Процедура KYC проводится перед началом сотрудничества с клиентом, например, при открытии счета или регистрации компании, и периодически повторяется в дальнейшем. Проблема в том, что эти практики отменяют главные плюсы криптовалюты – анонимность и конфиденциальность. А эффективные адаптации программного обеспечения AML под функционал криптовалютных бирж, ещё не разработан. Но тут всё завязано на правовую регуляцию криптоэкономики, а с этим у большинства стран мира всё ещё огромные проблемы. Однако если эту проблему удастся решить – это сразу же повысит привлекательность крипты с точки зрения крупных игроков финансового рынка.

Он должен соответствовать требованиям, установленным законодателями вашей юрисдикции, а также быть образом трудоустроенным. Если у вас остались вопросы или вам требуется юридическая консультация, вы можете обратиться по контактам, указанным ниже. Этот список не является исчерпывающим, например в Эстонии для обладателей криптовалютной лицензии требования к сотрудникам ужесточаются, например запрещается работа на пол ставки. Если офицер трудоустроен, он не может занимать аналогичную должность в других компаниях. Обменники и биржи, особенно работающие по принципу P2P, создают для своих клиентов немалый риск стать обладателем «грязной» цифровой валюты, полученной с нарушением законодательства. Причем покупатель обычно никак не может проверить происхождение средств, которые получает.

В качестве примера, можно привести законы США «О банковской тайне» (1970), «О борьбе с отмыванием денег» (1986) и «Закон о патриотизме» – «the USA PATRIOT Act» от 2001. Позволяет минимизировать риски вовлечения банка в процессы легализации преступных доходов. KYC и AML — процедуры проверки банком клиентов на предмет подозрительных финансовых операций. Чтобы избежать возможных рисков с «грязной» криптовалютой в ходе AML-проверки на стороне биржи или обменника, эту процедуру можно провести самостоятельно.

Эти термины часто используются в банках, финансовых организациях и других сферах, где проводятся денежные транзакции. Отчеты EDD составляют специальные фирмы, которые работают по стандартам компании PwC в соответствии с международным стандартом ISAE 3000. Обычно это работа по сбору дополнительной информации о клиентах с повышенными рисковыми рейтингами. К примеру, компания Refinitiv предлагает как продукт свои отчеты Enhanced Due Diligence с информацией по KYC из глобальных источников. Другой организацией в борьбе с отмыванием денег выступает Международный валютный фонд. МВФ требует от своих 189 стран-членов соблюдать международные стандарты для предотвращения финансирования терроризма.

Примерами процедур KYC можно считать лимиты на снятие наличных со счета или верификацию личности клиента по коду из SMS. Чтобы найти украденную криптовалюту и злоумышленника, сотрудникам правоохранительных органов нужны цифровые следы. Например, каналы коммуникаций, отправленные файлы, домены, информация о рекламе злоумышленников в Яндекс.Директ. Некоторые страны рассматривают введение регулятивных требований к DEX, чтобы они соответствовали стандартам AML.

Для этого существуют специальные аналитические платформы, которые проверяют чистоту криптовалюты. Главный мировой регулятор, устанавливающий AML-стандарты  — Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег. Под эгидой этой организации были сформированы ключевые принципы борьбы с отмыванием денег. В современном цифровом мире, когда даже международную финансовую транзакцию можно провести по нажатию кнопки, становится все труднее препятствовать изощренным схемам отмывания денег. Эта проблема особенно актуальна в отслеживании криптовалютных операций. В ходе проверки используются данные о проведенных операциях, в том числе о движении средств на счету, о подозрительных действиях.